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Service  10.06.2013 (Archiv)

Zinsen: Kredit oder Leasing?

Die Banken überschlagen sich wieder mit Finanzierungsangeboten, auch jene für neue Autos. Und auch angesichts niedriger Zinsen bei Krediten ist die Frage, ob ein Leasing besser ist, obligatorisch.

Autokäufer haben die Wahl. Wollen sie einen neuen Wagen (analog gilt das auch für Gebrauchte), dann kann Bargeld eine Variante sein. In Zeiten, wo das Geld 'billig' auch zu leihen ist, gibt es aber genügend anderer Varianten, wo das Auto ohne Geld im Voraus zu bekommen ist, die durchaus lukrativ sind.

Extremfall ist die Miete, bei der das Auto überhaupt nur angemietet wird. Dauermieter erhalten die Mietpreise recht günstig, wenngleich meist auch Service und andere Dienste damit verbunden sind und die Preise daher höher als bei einer reinen Finanzierungsform sein müssen. Monatliche fixe Zahlungen ohne Besonderheiten und garantiertes Service, inkludierte Reifen und Verschleißteile sowie aller Versicherungen machen das Auto berechenbar.

Ansonsten sind heute durch niedrige Zinsen so Dinge wie ein günstiger Autokredit nicht mehr eine Sonderform der Finanzierung, sondern zumindest Gleichberechtigt mit dem Leasing zu betrachten. Schließlich geht das Auto am normalen Weg in den Besitz des Käufers über, nur das Geld stammt statt aus der Geldbörse von der Bank. Regeln zum Weiterverwenden des Autos nach Ende der Vertragslaufzeit der Finanzierung fallen genauso weg wie Überlegungen zu Restwerten und so weiter. Kredit gegen Finanzierungslücke - das ist eine einfache Rechnung ohne viele Variablen.

Anders beim Leasing, das wieder viele Nebenleistungen enthalten kann, oft einen Passus zur Rückgabe oder dem Wechsel am Laufzeitende beinhaltet und so inherent neue Einnahmen für die Bank bringt. Wer wie hier die schwarzen Listen der Banken umgehen will, ist beim Leasing im Normalfall schneller am Ziel, das ist klar.

Ansonsten zählt nur der Rechenstift. Lassen Sie sich bei den Angeboten aller Art die Finanzierungskosten komplett inklusive der Provisionen und Spesen der Banken durchrechnen - insbesondere sind Kreditnebenkosten, die am Anfang verrechnet werden oder Kredite, die erst am Ende getilgt werden und zwischendurch volle Zinskosten verursachen eine Gefahr für versteckte Kosten oder hohe Risiken, die man erst am Ende überblicken kann. Eine strenge Rechnung inklusive aller Kosten der Alternativen am Anfang, der die Gesamtbelastung für die komplette Zeit zugrunde liegt, ist wichtig.

Im Falle der eigenen Zahlung aus dem Sparstrumpf vergleicht man die 'Opportunitätskosten', also jene Einkünfte, die man nicht machen kann, weil das Auto damit finanziert wurde. Nehmen Sie Zinsverluste als Basis, die Sie statt beim Kauf des Autos bei der Anlage des Geldes erwirtschaftet hätten, als Kosten für den Kauf und zum Vergleich mit anderen Finanzierungskosten.

pte/red

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#Finanzierung #Kredit #Leasing #Vergleich


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